הדרך הטובה ביותר לחזות את העתיד היא ליצור אותו
תכנון פיננסי– מה לעשות עם הכסף והחסכונות שלנו?
רובינו במהלך חיינו נצבור כספים במוצרי השקעה וחיסכון למיניהם – חסכונות פנסיונים, חסכונות בבנק, קופות גמל, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות וכולי. לכל מוצר השקעה יהיו מאפיינים שמוטב יהיה לנצל בצורה המיטבית ביותר לאחר שנבדקו כל הצרכים האישיים. תכנון פיננסי נבון ידע לשקף את מצבו הפיננסי של האדם באופן הפשוט ביותר. לפני הכל הוא יוודא כי אותו אדם מצליח לנצל את מלוא הטבות המס ולצד זה ידע להתאים עבורו תמהיל חסכונות והשקעות אפקטיבי ומהימן, שמתאים לו באופן ספציפי. לצורך זה יש ליצור קשר עם חברה שמתמחה בתכנון פיננסי בזמן שבפגישת תכנון פיננסי יועלו הסוגיות הבאות –
- בחינת המצב הקיים
אבחון הצרכים של האדם ושל משפחתו – תקציב חודשי, שנאת סיכון, ייעוד הכספים, רמת הנזילות הנדרשת וכו'. בנוסף, יהיה צורך בשיקוף של המצב הכלכלי העכשווי – סוגי חסכונות והשקעות קיימים עד כה, רמות סיכון, ביצועי המנהלים במהלך השנים, בחינה של כל עלויות דמי ניהול, דמי משמרת, רכישה ומכירה וניצול כל הטבות המס שמגיעות לאותו אדם.
- קביעת אסטרטגיה
במפגש יקבעו גם כל המטרות והיעדים המשמעותיים ביותר עבור אותו אדם ויצירת תמהיל ייחודי שמיועד לו מתוך מנעד מקורות פיננסיים – קרנות השתלמות, פוליסת חיסכון, ביטוח מנהלים וכולי, תוך כדי ניצול של כל יתרונות המס ומזעור עלויות. ביצירת האסטרטגיה יילקחו בחשבון גם כל החסכונות וההשקעות שלו, הפנסיונים והפיננסים.
- יישום החלטות
אחרי שמשקפים, מאפיינים וקובעים קווי תכנון – זה הזמן להתחיל לפעול בצורה של העברת החלטות לגופים המנהלים, הכרות עם המנהלים השונים ופיקוח ובקרה על כל ביצוע. חברה שתתלווה לתכנון תדאג לפגישות משותפות עם מנהלי השקעות, למילוי המסמכים הרלוונטיים ולסגירה של כל הליך עבודה. כמו כן, החברה דואגת גם לקבוע מפרט שירות שתואם את הלקוח הספציפי כולל דו"ח אישי אשר משקף את כלל הנכסים שלו ואת תדירות השיחות והמפגשים.
אנו באליה פיננסים בונים תכנית פיננסית מקיפה בהתאם לרצונותיו וצרכיו של הלקוח, מציבים יעדים ומטרות, עוקבים אחר הביצועים ודואגים להיות בקשר רציף עם הלקוח בכדי לוודא שהתכנית הפיננסית תשיג את המטרה.
